Usługa Zarządzania Aktywami w Bossa FX, patrząc na dostępne dane, to propozycja, która może się opłacić, ale wymaga sporej ostrożności i zrozumienia ukrytych kosztów. Główne zalety to brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku (przynajmniej do końca 2025 r.) oraz możliwość skorzystania z różnych strategii inwestycyjnych. Z drugiej strony, roczne opłaty za zarządzanie są relatywnie wysokie, szczególnie dla strategii opartych na akcjach małych i średnich spółek, sięgając aż 3.5%. To oferta dla osób, które mają kapitał do zainwestowania, ale nie chcą lub nie potrafią robić tego samodzielnie, jednak muszą być świadome, że część potencjalnych zysków pochłoną opłaty.
Opłaty za zarządzanie – gdzie Bossa FX zarabia
To, co w Bossa FX nazywają "Zarządzaniem Aktywami", to w dużej mierze pobieranie opłat za to zarządzanie. Roczne opłaty za zarządzanie, wahające się od 0.6% do 3.5% w zależności od strategii, stanowią główne źródło przychodu banku. Rozważmy przykład: Inwestujesz 100 000 PLN w strategię "Akcyjna" z opłatą 3.5%. Rocznie zapłacisz 3 500 PLN, niezależnie od tego, czy portfel przyniesie zysk, czy stratę. To sprawia, że Bossa FX jest zainteresowana, aby Twój kapitał był jak największy, ale niekoniecznie, abyś Ty zarobił jak najwięcej. Dodatkowo, w przypadku strategii "Aktywnej alokacji" i "Zysku Absolutnego", bank pobiera dodatkowo do 20% zysku ponad benchmark. Oznacza to, że jeśli twój portfel przewyższy benchmark, bank znacząco zwiększy swój zarobek. Benchmark to średni wynik rynku, więc jeśli twój portfel ma wyniki tylko trochę lepsze od rynku, to sporo z tego zysku "zje" Bossa FX.
Prowizje maklerskie – dodatkowy koszt transakcji
Oprócz opłat za zarządzanie, Bossa FX pobiera prowizje za realizację zleceń. Standardowa prowizja za kupno/sprzedaż akcji notowanych na GPW lub NewConnect wynosi 0.30% wartości zlecenia. Przykład: Kupujesz akcje za 10 000 PLN. Płacisz prowizję 30 PLN. Sprzedajesz te same akcje za 11 000 PLN. Płacisz prowizję 33 PLN. Niby niewiele, ale przy częstych transakcjach, prowizje te mogą się skumulować i znacząco obniżyć zysk. Dodatkowo, prowizja za kupno/sprzedaż obligacji notowanych na GPW wynosi 0.10% wartości zlecenia. To mniej niż w przypadku akcji, ale nadal generuje dodatkowe koszty.
amIKE/IKZE – potencjalna korzyść, ale z haczykiem
Bossa FX oferuje obniżone opłaty za zarządzanie portfelami IKE/IKZE, co na pierwszy rzut oka wydaje się atrakcyjne. Brak opłat za zarządzanie przez pierwsze trzy miesiące oraz obniżka o 1% w skali roku dla wybranych strategii to plus. Jednak, diabeł tkwi w szczegółach. Po pierwsze, obniżka obowiązuje tylko przez pierwsze 12 miesięcy. Po drugie, strategie amIKE mają zdefiniowane limity inwestycji w akcje. Strategia "Ochrona" to w zasadzie obligacje, strategia "Dekada" ma max. 30% w akcjach, "Równowaga" 50%, a "Dynamika" 70%. Oznacza to, że jeśli chcesz agresywnie inwestować w akcje, amIKE/IKZE w Bossa FX może nie być najlepszym rozwiązaniem, bo ogranicza potencjał zysku. Dodatkowo, strategie "Dekada", "Równowaga" i "Dynamika" wymagają minimalnego limitu wpłaty 10 000 PLN.
Strategie inwestycyjne – dopasowanie do profilu ryzyka
Bossa FX oferuje kilka strategii inwestycyjnych, od "Bezpiecznej" po "Akcyjną". To dobrze, bo pozwala dopasować portfel do indywidualnego profilu ryzyka. Jednak, kluczowe jest zrozumienie, co kryje się za każdą strategią. Strategia "Bezpieczna" to głównie obligacje, więc potencjalny zysk jest ograniczony, ale ryzyko niskie. Strategia "Akcyjna" to z kolei wyższe ryzyko, ale i większa szansa na zysk. Wybór strategii powinien być dobrze przemyślany i oparty na wiedzy o rynku finansowym. Jeśli nie masz doświadczenia, skonsultuj się z doradcą finansowym, ale pamiętaj, że doradca w Bossa FX będzie zachęcał do strategii, które generują dla banku największy zysk (czyli tych z wyższymi opłatami za zarządzanie).
