Inwestorzy indywidualni mogą skorzystać z usługi zarządzania aktywami w Domu Maklerskim BOŚ (DM BOŚ), gdzie minimalny próg wejścia dla portfeli standardowych wynosi 50 000 PLN. DM BOŚ, działający na polskim rynku kapitałowym od 1995 roku jako część Banku Ochrony Środowiska, zapewnia wsparcie w procesie inwestowania, adresowane do osób poszukujących profesjonalnego nadzoru nad kapitałem.
Warunki dostępu i progi inwestycyjne
Dom Maklerski BOŚ udostępnia usługę zarządzania portfelem na kilku poziomach. Dla portfeli standardowych minimalna wartość aktywów wynosi 50 000 PLN. Inwestorzy posiadający kapitał od 500 000 PLN mogą korzystać z bardziej zaawansowanych portfeli opartych na indywidualnych strategiach inwestycyjnych.
Dodatkowo DM BOŚ oferuje usługę amIKE, czyli zarządzanie rachunkami emerytalnymi IKE i IKZE. W przypadku strategii Ochrona w ramach amIKE, nie obowiązuje minimalny limit wpłaty. Dla pozostałych strategii amIKE wymagany jest minimalny depozyt w wysokości 10 000 PLN.
50 000 PLN
500 000 PLN
od 0 PLN
Strategie inwestycyjne w DM BOŚ
DM BOŚ oferuje inwestorom zestaw strategii, dopasowanych do odmiennych profili ryzyka i horyzontów inwestycyjnych.
Portfele standardowe (od 50 000 PLN)
Dla portfeli standardowych DM BOŚ udostępnia osiem strategii:
- Bezpieczna: strategia z najniższym ryzykiem inwestycyjnym, dla inwestorów preferujących stabilność.
- Stabilnego wzrostu: umiarkowanie konserwatywna, łącząca bezpieczeństwo z umiarkowanym wzrostem.
- Równowaga: zbalansowana alokacja aktywów, wymagająca elastycznego podejścia do inwestowania.
- Małych i średnich spółek: skoncentrowana na polskich spółkach o zmniejszonym kapitale.
- Akcyjna: strategia dla inwestorów gotowych zaakceptować wyższe ryzyko w zamian za potencjał wzrostu.
- Aktywnej alokacji: elastyczna zmiana udziału akcji i obligacji w zależności od koniunktury rynkowej.
- Zysk Absolutny: nastawiona na generowanie zysków niezależnie od warunków rynkowych.
Konta emerytalne amIKE
Dla klientów inwestujących poprzez rachunki emerytalne IKE i IKZE, DM BOŚ oferuje cztery strategie dedykowane oszczędzaniu na emeryturę:
- Ochrona: inwestycje głównie w dłużne instrumenty finansowe i obligacje skarbowe, brak minimalnego limitu wpłaty, niski stopień ryzyka inwestycyjnego.
- Dekada: minimalny limit 10 000 PLN, sugerowany horyzont inwestycyjny 10 lat do emerytury, inwestycje w akcje do 30% portfela, umiarkowany stopień ryzyka inwestycyjnego.
- Równowaga: minimalny limit 10 000 PLN, sugerowany horyzont inwestycyjny 20 lat do emerytury, inwestycje w akcje do 50% portfela, umiarkowany stopień ryzyka inwestycyjnego.
- Dynamika: minimalny limit 10 000 PLN, sugerowany horyzont inwestycyjny 30 lat do emerytury, inwestycje w akcje do 70% portela, średni stopień ryzyka inwestycyjnego.
"Rozważając amIKE, dla inwestycji 10 000 PLN, roczna opłata w strategii Ochrona wynosi 50 PLN. W strategii Dynamika to 290 PLN. Po zastosowaniu promocji "Obniż opłatę", opłata dla Dynamiki spada do 190 PLN. To oznacza, że nawet z promocją, strategia Dynamika obciąży portfel kwotą o 140 PLN wyższą rocznie niż Ochrona, co po 10 latach daje 1400 PLN samych opłat, zanim uwzględnimy wyniki inwestycyjne. Ta różnica rośnie wraz z kapitałem i horyzontem."
Opłaty za zarządzanie i prowizje
Koszty usługi zarządzania aktywami w DM BOŚ zależą od wybranej strategii i typu portfela.
Portfele standardowe (od 50 000 PLN)
| Strategia | Roczna opłata za zarządzanie |
|---|---|
| Bezpieczna | 0,60% - 1,00% |
| Stabilnego wzrostu | 1,40% - 2,00% |
| Równowaga | 2,00% - 3,00% |
| Małych i średnich spółek | 2,50% - 3,50% |
| Akcyjna | 2,50% - 3,50% |
| Aktywnej alokacji | 2,00% - 3,00% + opłata za wynik do 20% zysku ponad benchmark |
| Zysk Absolutny | 2,00% - 3,00% + opłata za wynik do 20% zysku ponad benchmark |
Wysokość opłaty zależy od rozmiaru zarządzanego portfela i wybranej strategii. Dom Maklerski nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku dla klientów zawierających umowę o zarządzanie do 31 grudnia 2025 roku (zgodnie z Decyzją nr 3 z dnia 30 grudnia 2024 r.). Opłata za realizację zleceń wynosi 0,30% wartości zlecenia dla akcji, bez minimalnego limitu, zaś dla obligacji wynosi od 0,05% do 0,10% w zależności od rynku obrotu.
Opłaty i promocje dla amIKE
| Strategia | Opłata bez promocji | Promocja "Obniż opłatę" |
|---|---|---|
| Ochrona | 0,5% | 0,4% |
| Dekada | 2,5% | 1,5% |
| Równowaga | 2,7% | 1,7% |
| Dynamika | 2,9% | 1,9% |
Klienci mogą wybrać jedną z dwóch promocji startowych: "Wypróbuj za darmo" (brak opłat za zarządzanie przez pierwsze 3 miesiące kalendarzowe od daty zawarcia umowy) lub "Obniż opłatę" (obniżenie opłat za zarządzanie przez 12 miesięcy o 1% w skali roku dla strategii DYNAMIKA, RÓWNOWAGA, DEKADA i o 0,1% w skali roku dla strategii OCHRONA).
Opłaty obniżają się również wraz ze wzrostem okresu inwestowania. Dla strategii DEKADA opłata zmniejsza się z 2,5% do 2,0% po 5 latach i do 1,5% po 10 latach.
Proces aktywacji i wymagania formalne
Aby skorzystać z usługi zarządzania aktywami w DM BOŚ, klient musi spełnić określone warunki.
Wymagania dla klientów
- Minimalna wartość aktywów: 50 000 PLN dla portfeli standardowych lub 500 000 PLN dla portfeli indywidualnych.
- Umowa: Zawarcie umowy w formie pisemnej z Domem Maklerskim.
- Formularz KYC: Wypełnienie formularza (Know Your Customer) do oceny profilu ryzyka i sytuacji finansowej.
- Adres e-mail: Podanie aktualnego adresu poczty elektronicznej.
- Zgoda na zarządzanie: Udzielenie pełnomocnictwa do zarządzania i podejmowania czynności związanych z realizacją umowy.
Klienci profilu standardowego mogą być zarówno osobami fizycznymi, jak i podmiotami prawnymi, w tym spółkami lub fundacjami rodzinnymi.
Wymagane dokumenty
Procedura otwierania usługi zarządzania aktywami wymaga dostarczenia:
- Dowodu osobistego lub paszportu (kserokopia obydwu stron).
- Dokumentu potwierdzającego adres zamieszkania (np. ostatni rachunek za media, ubezpieczenie, podatek).
- Wypełnionego formularza rejestracyjnego i formularza KYC.
- Podpisu pod umową ramową (wzór podpisu).
- Dla osób prawnych: dokumenty rejestrowe, dane reprezentantów i pełnomocników.
W przypadku zawierania umowy zdalnie: klient wypełnia wniosek rejestracyjny online, otrzymuje link aktywacyjny, a następnie przesyła zeskanowane dokumenty. Po akceptacji formularza pracownik DM BOŚ kontaktuje się z klientem celem ustalenia szczegółów procedury podpisania umowy.
Etapy składania wniosku
1. Założenie rachunku papierów wartościowych
Klient zakłada rachunek handlowy w DM BOŚ (jeśli go nie posiada).
2. Podpisanie umowy o zarządzanie
Zawarcie umowy o zarządzanie portfelem z wyborem strategii inwestycyjnej.
3. Wpłacenie środków i aktywacja zarządzania
Transfer pieniędzy na rachunek klienta, po czym zarządzający przystępują do kupowania i sprzedawania instrumentów finansowych.
Cały proces można zainicjować online poprzez formularz na stronie bossa.pl, bezpośrednio w oddziale Banku Ochrony Środowiska lub telefonicznie.
Cechy usługi i potencjalne ryzyka
Usługa zarządzania aktywami w DM BOŚ oferuje szereg cech ułatwiających inwestowanie.
- Indywidualne podejście: Stały kontakt i opieka w zakresie tworzenia i nadzorowania strategii inwestycyjnej dostosowanej do potrzeb klienta.
- Aktywne zarządzanie: Możliwość elastycznego dostosowania składu portfela i zmiany strategii w dowolnym momencie.
- Brak opłat manipulacyjnych: Dom Maklerski nie pobiera dodatkowych opłat za transakcje realizowane w ramach zarządzania portfelem.
- Profesjonalne wsparcie: Zespół doświadczonych zarządzających, którzy monitorują rynek na bieżąco i dokonują transakcji w interesie klienta.
- Funkcja autopilota: Specjaliści automatycznie zarządzają portfelem bez konieczności ingerencji klienta.
- Dostęp do instrumentów finansowych: Możliwość inwestowania w akcje polskich spółek, obligacje Skarbu Państwa, fundusze ETF i zagraniczne papiery wartościowe.
- Dowolność wpłat: Możliwość systematycznych lub okresowych wpłat na rachunek (w przypadku amIKE: do wysokości limitów rocznych).
- Transparentna komunikacja: Regularne raporty z wyników zarządzania i zmian w portfelu.
Ograniczenia i warunki szczególne
Inwestowanie w instrumenty finansowe niesie ze sobą ryzyko inwestycyjne. Klient może ponieść stratę na wartości portfela, szczególnie w przypadku instrumentów akcyjnych. Stopień ryzyka zależy od wybranej strategii i bieżącej koniunktury rynkowej.
Dla portfeli o wyższych stopniach ryzyka (strategie akcyjne) możliwe są znaczne wahania wartości portfela w krótkim okresie. Długoterminowy horyzont inwestycyjny ma na celu minimalizować wpływ zmienności rynkowej.
Dla klientów amIKE opłaty ulegają zmianom. Mogą rosnąć w przypadku niskich dochodów lub spadać w zależności od okresu inwestowania i rezultatów zarządzania.
W ramach usługi zarządzania klient ma pełny dostęp do powierzonych środków. Może w każdej chwili zmienić strategię lub zrezygnować z usługi bez dodatkowych kar.
Pozycjonowanie na rynku
Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska od ponad trzech dekad utrzymuje pozycję lidera wśród polskich domów maklerskich. Otrzymuje nagrody za aktywność oraz produkty związane z inwestowaniem na giełdach. Usługa zarządzania aktywami na tle konkurencji wyróżnia się niskimi opłatami, zaczynającymi się od 0,60% rocznie dla strategii konserwatywnych. Brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku (do 31 grudnia 2025 roku) oraz możliwość dostosowania portfela do potrzeb klienta to istotne zalety.
Zweryfikowane przez eksperta
