Premia technologiczna dla Kredytu Technologicznego w BNP Paribas Bank Polska może wynosić do 70% kosztów kwalifikowanych projektu, wspierając mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) w inwestycjach w nowe technologie. Instrument ten stanowi element programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG) na lata 2021-2027 i umożliwia finansowanie wdrożeń, które prowadzą do uruchomienia produkcji, świadczenia nowych lub ulepszonych produktów, procesów czy usług.
Wsparcie Wdrożeń Technologicznych dla MŚP
Kredyt Technologiczny BNP Paribas Bank Polska jest usługą finansowania dla przedsiębiorstw z sektora MŚP, które prowadzą działalność na terenie Rzeczypospolitej Polskiej. Bank figuruje na oficjalnej liście instytucji współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach programu FENG. Usługa ta jest dostępna dla nowych oraz obecnych klientów banku, którzy zamierzają wdrożyć technologie. Te technologie muszą mieć postać prawa własności przemysłowej, wyników prac rozwojowych, wyników badań aplikacyjnych lub nieopatentowanej wiedzy technicznej, a także być gotowe do implementacji. Wszystkie prace badawczo-rozwojowe muszą być zakończone przed złożeniem wniosku o dofinansowanie do BGK.
"Przy minimalnym wkładzie własnym 25% i maksymalnej premii technologicznej 70% dla projektu o wartości 100 000 zł, przedsiębiorca z regionu z wysoką dotacją pokrywa ze swoich środków 25 000 zł, a kredyt faktycznie spłacany przez firmę wyniesie tylko 5 000 zł (100 000 zł - 25 000 zł wkładu własnego - 70 000 zł premii technologicznej). To pokazuje, jak znaczące jest wsparcie BGK w obniżeniu obciążenia dla firmy."
Finansowanie i Struktura Kredytu
Kredyt Technologiczny łączy finansowanie udzielane przez BNP Paribas Bank Polska z premią technologiczną wypłacaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego. Kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej firmy, jej potrzeb oraz wartości inwestycji. Kredyt może pokryć do 100% kosztów kwalifikowanych projektu. Walutą kredytu jest polski złoty (PLN), co eliminuje ryzyko walutowe dla krajowych przedsiębiorstw.
Premia Technologiczna i Dofinansowanie
Premia technologiczna to bezzwrotna dotacja z funduszy europejskich. Jej poziom wynosi od 15% do 70% kosztów kwalifikowanych projektu. Wysokość premii zależy od lokalizacji inwestycji, zgodnie z mapą pomocy regionalnej na lata 2021-2027, oraz od wielkości firmy. Dla miasta stołecznego Warszawy i jego otoczenia dofinansowanie wynosi 0%. Premia przeznaczana jest w całości na spłatę kapitału zaciągniętego kredytu. Brak górnego limitu premii dla MŚP, a maksymalna wartość wydatków kwalifikowanych dla projektu wynosi 50 milionów euro.
do 70%
50 mln EUR
25%
Oprocentowanie i Warunki Finansowe
Oprocentowanie kredytu ustalane jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy przez BNP Paribas Bank Polska, bazując na zasadach komercyjnych. Składa się ono ze wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M (lub alternatywnie SARON) oraz marży banku. Marża banku wynosi zazwyczaj od 1,50 do 5,00 punktów procentowych, zależnie od profilu kredytobiorcy i oceny ryzyka projektu. Warunki udzielania kredytu, w tym oprocentowanie, prowizje i opłaty, nie mogą być mniej korzystne niż te oferowane przez BNP Paribas Bank Polska przy innych kredytach inwestycyjnych dla firm.
Minimalny udział własny w inwestycji wynosi 25% kosztów kwalifikowanych projektu. Okres kredytowania dopasowany jest do rodzaju przedsięwzięcia, uwzględniając okres realizacji inwestycji oraz okres karencji w spłacie.
Wymogi wobec Przedsiębiorstw
Kredytobiorcy ubiegający się o finansowanie muszą spełnić określone kryteria. Podstawowym jest posiadanie zdolności kredytowej, ocenianej przez bank zgodnie z ustawą Prawo bankowe. Oznacza to zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami.
Dodatkowe wymogi obejmują:
- Działalność: Prowadzenie działalności gospodarczej na terenie Polski.
- Status: Status MŚP (mikro, mała lub średnia firma).
- Wkład własny: Zdolność do wniesienia wkładu własnego w wysokości 25% kosztów kwalifikowanych.
- Technologia: Projekt musi dotyczyć wdrożenia rozwiązania technologicznego, które nie występowało wcześniej w przedsiębiorstwie.
- Gotowość: Wszystkie prace badawczo-rozwojowe muszą być zakończone przed złożeniem wniosku o dofinansowanie do BGK.
Wymagane Dokumenty
Do zawarcia warunkowej umowy kredytu technologicznego lub uzyskania promesy kredytowej potrzebna jest następująca dokumentacja:
| Kategoria Dokumentów | Opis |
|---|---|
| Rejestrowe firmy | Potwierdzające status przedsiębiorcy i brak zaległości w opłacaniu składek. |
| Finansowe | Sprawozdania finansowe za 3 ostatnie lata obrachunkowe, wyciągi bankowe do oceny zdolności kredytowej. |
| Tożsamości | Kopie dokumentów tożsamości osób reprezentujących wnioskodawcę. |
| Wniosek kredytowy | Wypełniony formularz banku o udzielenie kredytu wraz z załącznikami. |
| Biznesplan | Opis projektu inwestycyjnego, przewidywane koszty, przychody, harmonogram rzeczowo-finansowy. |
| Opis technologii | Informacje o innowacyjności technologii i sposobie jej wdrożenia. |
| Dokumentacja techniczna | Dowody potwierdzające innowacyjność i gotowość technologii do wdrożenia. |
| Oświadczenie o niefinansowaniu | Potwierdzające, że wkład własny nie pochodzi ze źródeł publicznych. |
| Informacja o pomocy publicznej | Zestawienie otrzymanej już pomocy publicznej na finansowanie inwestycji. |
Proces Aplikacyjny
Procedura uzyskania Kredytu Technologicznego obejmuje kilka etapów, które wymagają współpracy z BNP Paribas Bank Polska i Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Krok 1: Złożenie wniosku w banku komercyjnym
Przedsiębiorca składa w BNP Paribas Bank Polska wniosek o kredyt wraz z dokumentacją. Bank ocenia zdolność kredytową i zgodność projektu z wymogami programu.
Krok 2: Uzyskanie promesy lub warunkowej umowy
Po pozytywnej ocenie bank wystawia promesę kredytu technologicznego lub zawiera warunkową umowę kredytową. Promesa musi mieć ważność co najmniej 6 miesięcy od wystawienia.
Krok 3: Złożenie wniosku do BGK
Przedsiębiorca składa w BGK wniosek o dofinansowanie projektu, dołączając promesę kredytową lub warunkową umowę oraz pozostałe wymagane dokumenty, w tym biznesplan.
Krok 4: Ocena projektu przez BGK
BGK analizuje dokumentację projektu formalnie i merytorycznie, podejmując decyzję o przyznaniu premii technologicznej.
Krok 5: Zawarcie umowy kredytowej z bankiem
Po informacji o przyznaniu premii technologicznej, BNP Paribas Bank Polska podpisuje z przedsiębiorcą umowę kredytu w ciągu 30 dni.
Krok 6: Podpisanie umowy o dofinansowanie z BGK
Przedsiębiorca podpisuje z BGK umowę o dofinansowanie, określającą warunki premii i wypłaty środków.
Krok 7: Realizacja projektu i kontrola
Przedsiębiorca realizuje projekt. BNP Paribas Bank Polska wypłaca środki, a firma składa raporty z postępu inwestycji.
Krok 8: Wypłata premii technologicznej
Po zakończeniu inwestycji przedsiębiorca składa do BGK wniosek o wypłatę premii. BGK wypłaca premię w ramach płatności pośrednich i końcowej.
Co Obejmuje Kredyt i Jego Ograniczenia
Dofinansowanie w ramach Kredytu Technologicznego obejmuje określone kategorie wydatków. Są to nabycie oraz ochrona wartości niematerialnych, patentów, licencji, know-how, innych praw własności intelektualnej oraz zleconych podmiotom zewnętrznym koncepcji i ekspertyz. Limit wydatków kwalifikowanych na projekt wynosi 50 milionów euro.
Ograniczenia obejmują:
- Wymóg nowości: Technologia musi być nowa dla danego przedsiębiorstwa i generować nowe produkty lub procesy. Standardowa wymiana istniejącej technologii na nowszą nie kwalifikuje się.
- Gotowość: Wdrażana technologia musi być gotowa do implementacji. Prace badawczo-rozwojowe, które nie zostały zakończone, nie są finansowane.
- Wkład własny: Przedsiębiorca musi sfinansować co najmniej 25% kosztów kwalifikowanych ze środków własnych.
- Ograniczenia geograficzne: W Warszawie i otoczeniu dofinansowanie wynosi 0%, co wpływa na firmy z regionu stołecznego.
- Okres ważności promesy: Promesa kredytowa musi mieć ważność co najmniej 6 miesięcy od wystawienia, co wymaga od przedsiębiorcy terminowego złożenia wniosku do BGK.
Korzyści dla Firm
Skorzystanie z Kredytu Technologicznego w BNP Paribas Bank Polska przynosi szereg korzyści:
- Obniżenie kosztów: Premia technologiczna, jako dotacja publiczna, obniża rzeczywisty koszt zaciągniętego kredytu.
- Szybsze wdrożenie: Dostęp do finansowania pozwala przedsiębiorstwom szybciej wdrażać nowe technologie i wprowadzać produkty na rynek.
- Zwiększenie pozycji rynkowej: Wdrożenie nowych technologii poprawia pozycję firmy na rynku krajowym i międzynarodowym.
- Wsparcie publiczne: Zaangażowanie BGK i funduszy europejskich potwierdza wartość projektu i wspiera przedsiębiorcę na drodze realizacji inwestycji.
Kredyt Technologiczny jest oferowany wyłącznie w polskich złotych. Przedsiębiorca prowadzący rachunek w BNP Paribas Bank Polska może uzyskać łatwiejszy dostęp do promesy kredytowej, ponieważ bank dysponuje pełną historią finansową i przepływami gotówkowymi na koncie biznesowym. Program jest stale dostępny, jednak nabory wniosków do BGK odbywają się periodycznie. Przedsiębiorcy zainteresowani kredytem powinni skontaktować się bezpośrednio z oddziałem BNP Paribas Bank Polska, aby uzyskać aktualnie obowiązujące warunki i terminy naboru.
Zweryfikowane przez eksperta