Ponad 70 instrumentów finansowych, w tym 40 par walutowych, jest dostępnych dla klientów indywidualnych korzystających z usługi Forex i CFD Biura Maklerskiego Alior Banku w 2025 roku. Usługa, znana jako Alior Trader, funkcjonuje od 2011 roku, będąc pierwszym polskim brokerem działającym w modelu ECN (Electronic Communication Network). Alior Bank S.A. podlega regulacjom Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co zapewnia zgodność z polskimi przepisami prawnymi dotyczącymi ochrony konsumentów i inwestorów.
Usługa Alior Trader: Dostępność i Charakterystyka
Biuro Maklerskie Alior Banku świadczy usługę handlu kontraktami na różnicę kursowe (CFD) oraz instrumentami pochodnymi na rynkach pozagiełdowych (OTC) pod marką Alior Trader. Rachunek jest dostępny dla osób fizycznych, które ukończyły 18 lat i posiadają pełną zdolność do czynności prawnych. Klienci mogą otwierać rachunki w trzech walutach: PLN, USD i EUR.
Platforma transakcyjna Alior 4 Trader jest dostępna w trzech wersjach, co zapewnia szeroki zakres dostępu:
- Aplikacja mobilna: Dostępna na systemy iOS, Android i Huawei, umożliwia bezpośredni handel z telefonu.
- Wersja webowa: Umożliwia handel bez konieczności instalacji z dowolnego komputera.
- Aplikacja na komputer (PC): Przeznaczona dla użytkowników preferujących desktopowe środowisko pracy.
Platforma Alior 4 Trader oferuje ponad 50 wskaźników technicznych, 27 narzędzi do rysowania oraz różne typy zleceń, takie jak Market, Limit, Stop i Trailing Stop, a także OCO (One Cancels the Other). Wśród dostępnych narzędzi znajdują się również kalendarz rozliczeń kontraktów CFD, pełny kalendarz ekonomiczny oraz notowania Forex w czasie rzeczywistym z wieloletnią historią.
Instrumenty Finansowe i Depozyty Zabezpieczające
Rachunek Alior Trader umożliwia dostęp do ponad 70 instrumentów finansowych. Klienci mogą handlować:
- Parami walutowymi: Ponad 40 par, w tym główne kombinacje (EUR/USD, USD/PLN, EUR/PLN, GBP/USD, USD/JPY, USD/CAD) oraz mniej popularne, takie jak AUDNZD, EURAUD, GBPNZD, NZDUSD, CHFPLN.
- Indeksami giełdowymi: Ponad 20 indeksów największych światowych giełd akcji, m.in. DAX (Xetra DAX), EURO STOXX50, Nasdaq 100, S&P 500, Dow Jones, AEX, SMI, CAC40, IBEX-35.
- Metalami szlachetnymi: Złoto, srebro i pallad.
- Towarami: Ropa naftowa Brent i WTI, gaz ziemny, aluminium, bawełna, miedź, kakao, kawa, cukier.
- Kryptowalutami: Bitcoin (BTC) i Ethereum (ETH).
Depozyt zabezpieczający wymagany do otwarcia pozycji jest zależny od typu instrumentu. Nie istnieje wymagany depozyt minimalny do otwarcia rachunku, jednak każdy klient musi posiadać środki wystarczające do otwarcia pozycji na wybranym instrumencie. Poniższa tabela przedstawia przykładowe wartości:
| Instrument | Wymagany depozyt zabezpieczający |
|---|---|
| Główne pary walutowe (np. EUR/USD, GBP/USD, USD/JPY) | 3,33% wartości pozycji |
| Pary walutowe z PLN (np. USD/PLN, EUR/PLN) | 5% wartości pozycji |
| Pozostałe pary walutowe | Od 3,33% do 5% |
| Indeksy giełdowe | Zazwyczaj 5% |
| Towary (np. ropa naftowa, miedź) | 10% |
| Gaz ziemny | 20% |
| Kryptowaluty (Bitcoin, Ethereum) | 50% |
"Dla pozycji na parach głównych, gdzie depozyt wynosi 3,33%, maksymalna dźwignia finansowa 1:30 umożliwia otwarcie transakcji o wartości 30 razy większej niż posiadany depozyt. Jeśli inwestor zamierza otworzyć pozycję o wartości 10 000 EUR na EUR/USD, potrzebuje około 333 EUR depozytu. Należy jednak pamiętać, że Biuro Maklerskie informuje o 72% rachunków detalicznych, które odnotowują straty, co podkreśla wysokie ryzyko związane z wykorzystaniem dźwigni finansowej."
Dźwignia Finansowa, Opłaty i Ryzyko
Maksymalna dźwignia finansowa na rachunku Alior Trader wynosi 1:30, co jest zgodne z europejskimi standardami regulacyjnymi. Oznacza to, że depozyt zabezpieczający stanowi około 3,33% do 5% wartości kontraktu, pozwalając na zarządzanie pozycjami wielokrotnie większymi niż posiadany kapitał. Biuro Maklerskie nie poleca klientom wykorzystywania maksymalnej dźwigni finansowej ze względu na wysokie ryzyko inwestycyjne. Ostrożna polityka zarządzania kapitałem jest szczególnie istotna na rynkach OTC, gdzie zmienność może być większa, a płynność ograniczona.
Taryfa Opłat i Prowizji
Alior Trader nie pobiera opłat za prowadzenie rachunku papierów wartościowych ani rachunku pieniężnego. Opłaty za transakcje na instrumentach CFD są złożone i obejmują:
- Spread: Zmienna różnica między ceną kupna i sprzedaży. Średnie spready dla głównych par walutowych wynoszą od 0,05 do 0,4 pipsa, zależnie od instrumentu i warunków rynkowych.
- Komisja za lot: Od 2,25 złotych za lot na rynku Forex lub 0,0040%-0,0045% wartości transakcji.
- Opłaty za przelewy: Przelewy krajowe w złotych realizowane przez Internet są bezpłatne. Przelewy w placówce kosztują 5 zł.
- Punkty Swapowe i Koszty Utrzymania Pozycji: Pozycje utrzymywane przez noc podlegają opłatom tytułem punktów swapowych (dla par walutowych) lub finansowania (dla kontraktów CFD). Wysokość tych opłat jest określona w specyfikacji instrumentów finansowych i podlega okresowej aktualizacji. W IV kwartale 2017 roku różnica między stawkami naliczanymi dla klientów a stawkami uzyskiwanymi od dostawców kwotowań wynosiła dla par walutowych 137%, a dla kontraktów CFD 36% wartości transferów.
Alior Trader nie pobiera żadnych opłat za wpłaty, wypłaty ani za nieaktywność rachunku. Minimalna wielkość lota wynosi 0,01, co umożliwia inwestorom z mniejszym budżetem wejście na rynek.
Ryzyko Inwestycyjne
Biuro Maklerskie informuje, że 72% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy. Instrumenty CFD są złożonymi instrumentami wiążącymi się z dużym ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. Potencjalne straty mogą przekroczyć wartość wpłaconych środków, szczególnie gdy rynek porusza się w kierunku przeciwnym do przewidywań inwestora, zmienność rynkowa powoduje luki cenowe i poślizgi cenowe, lub wykorzystywana jest maksymalna dźwignia finansowa.
Platforma Alior Trader oferuje ochronę przed ujemnym saldem (negative balance protection), co oznacza, że w przypadku dużych strat klient nie straci więcej niż wpłacone środki. Dodatkowo, funkcja Stop Out automatycznie zamyka pozycje, gdy depozyt zabezpieczający spadnie poniżej poziomu minimalnego. Biuro Maklerskie rekomenduje utrzymywanie nadwyżki środków ponad minimalny wymóg depozytu.
Wymagania Klienta i Proces Otwierania Rachunku
Aby otworzyć rachunek Alior Trader, klient musi spełniać następujące warunki:
- Być osobą fizyczną.
- Mieć ukończone 18 lat.
- Posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
- Być obywatelem Rzeczypospolitej Polskiej lub mieć ważny dokument tożsamości.
- Mieć adres zamieszkania na terenie Polski.
Nie jest wymagane posiadanie wcześniejszego rachunku osobistego lub brokerskiego w Alior Banku do otwarcia rachunku Trader.
Proces Składania Wniosku
Proces otwierania rachunku różni się w zależności od tego, czy klient jest już klientem Alior Banku:
Dla istniejących klientów Alior Banku:
Krok 1: Zalogowanie
Zaloguj się do bankowości internetowej Alior Banku.
Krok 2: Wybór oferty
Wybierz zakładki: "Oferty" -> "Inwestycje" -> "Forex".
Krok 3: Złożenie wniosku
Złóż wniosek online i wypełnij kwestionariusz inwestycyjny.
Krok 4: Potwierdzenie i aktywacja
Potwierdź umowę SMS-em, a następnie uruchom platformę Alior 4 Trader i zaloguj się swoimi danymi.
Dla nowych klientów Alior Banku (bez konta osobistego):
Krok 1: Wybór opcji
Wybierz opcję "Umowa o świadczenie usług drogą elektroniczną" na stronie banku.
Krok 2: Wprowadzenie danych
Podaj dane osobowe: imię, nazwisko, PESEL, numer dowodu, adres zamieszkania i korespondencyjny.
Krok 3: Weryfikacja tożsamości
Wykonaj przelew weryfikacyjny (jeśli wymagany) lub potwierdź tożsamość poprzez VideoSelfie (aplikacja Alior Mobile), Pay-By-Link, ELIXIR lub Profil zaufany (mObywatel).
Krok 4: Dostęp do platformy
Potwierdź umowę i uzyskaj dostęp do platformy Alior Trader.
Alternatywnie, nowi klienci mogą odwiedzić oddział Alior Banku, podpisać umowę, otrzymać numer CIF (numer klienta), zainstalować aplikację Alior Trader, zalogować się i zmienić hasło (minimum 8 znaków, z dużymi i małymi literami oraz znakami specjalnymi).
Ochrona Inwestorów i Rozliczenia Podatkowe
Biuro Maklerskie Alior Banku S.A. jest uczestnikiem systemu rekompensat prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW), który zapewnia wypłatę do równowartości 3 000 euro w 100% wartości, a także 90% nadwyżki ponad tę kwotę, z górną granicą do równowartości 22 000 euro. Środki pieniężne przechowywane na zbiorczych rachunkach bankowych podlegają również ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do wysokości 100 000 euro.
Biuro Maklerskie wystawia klientom będącym osobami fizycznymi informację podatkową PIT-8C do końca lutego roku następującego po roku podatkowym. Klienci są zobowiązani do samodzielnego sporządzenia zeznania podatkowego PIT-38 i wpłacenia należnego podatku.
Dodatkowe Aspekty Usługi Alior Trader
Alior Trader oferuje szereg cech, które mogą być istotne dla inwestorów:
Od 2011 r.
Do 100 000 EUR
Brak
- Bezpłatne konto demo: Możliwość praktyki na wirtualnych środkach w wysokości 100 000 PLN przez 30 dni z dostępem do rzeczywistych cen.
- Platforma wieloplatformowa: Dostęp z telefonu, komputera stacjonarnego i przeglądarki internetowej.
- Zaawansowane narzędzia analityczne: Ponad 50 wskaźników technicznych i 27 narzędzi do rysowania.
- Wsparcie telefoniczne: Dostępne 24/5 (od niedzieli godz. 23:00 do piątku godz. 23:00) pod numerami: +48 12 19 503 lub +48 12 370 74 00.
Ograniczenia Usługi
Usługa Alior Trader posiada również pewne ograniczenia:
- Brak handlu kontraktami na akcje: Na platformie nie jest dostępny handel kontraktami CFD na akcje.
- Ograniczony wybór kryptowalut: Dostępne są jedynie Bitcoin i Ethereum.
- Maksymalnie 3 rachunki: Klient może otworzyć maksymalnie 3 rachunki Alior Trader, po jednym w każdej z dostępnych walut (PLN, USD, EUR).
- Brak wsparcia dla automatyzacji: Platforma Alior 4 Trader jest przeznaczona wyłącznie do ręcznego handlu, bez możliwości stosowania Expert Advisors (EA) ani strategii algorytmicznych.
- Tri-blokowanie po trzech błędnych hasłach: Wprowadzenie trzech błędnych haseł do logowania spowoduje zablokowanie rachunku.
Kontakt i Obsługa Klienta
Infolinia Biura Maklerskiego jest dostępna 24/5, od niedzieli godz. 23:00 do piątku godz. 23:00, pod numerami: +48 12 19 503 (z sieci Play: +48 12 19 503) lub +48 12 370 74 00. Klienci z zagranicy mogą korzystać z numeru +48 12 19 503. Kontakt mailowy jest możliwy poprzez adres [email protected].
Skargi można składać telefonicznie, elektronicznie (poprzez formularz na stronie www.aliorbank.pl) lub listownie na adres: ul. Chmielna 69, 00-801 Warszawa. Skargi rozpatrywane są w ciągu maksymalnie 30 dni od daty wpłynięcia.
Zweryfikowane przez eksperta
