Otworzenie konta osobistego w Raiffeisen Digital Bank w 2025 roku zajmuje zazwyczaj około 10-15 minut, oferując bezwarunkowe 0 złotych opłat za prowadzenie rachunku.
Raiffeisen Digital Bank (RDB) ugruntował swoją pozycję na polskim rynku jako instytucja bankowa działająca w modelu "mobile-only". Konto osobiste RDB to w pełni cyfrowy rachunek bieżący, zaprojektowany dla klientów preferujących bankowość mobilną, brak opłat za podstawowe usługi oraz korzystne warunki dla transakcji zagranicznych. Poniższy raport przedstawia analizę oferty obowiązującej w roku 2025.
Rachunek Osobisty RDB: Bezwarunkowe 0 Złotych Opłat
Konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank jest dostępne dla wszystkich pełnoletnich rezydentów Polski. Bank nie posiada fizycznych oddziałów; cała relacja z klientem odbywa się zdalnie.
Model Cyfrowy i Dostępność
- Model: 100% cyfrowy (bank w aplikacji).
- Platforma: Aplikacja mobilna (iOS, Android).
- Typ rachunku: Indywidualne konto rozliczeniowe (brak możliwości kont wspólnych).
Koszty Użytkowania i Karta Wirtualna
Brak opłat za podstawowe czynności bankowe jest jednym z atutów oferty RDB w 2025 roku. Bank nie stawia warunków, takich jak minimalny wpływ czy liczba transakcji, aby utrzymać darmowe konto.
0 PLN
0 PLN
0 PLN
Do konta wydawana jest wirtualna karta debetowa Visa Gold. Jej wydanie i miesięczna opłata wynoszą 0 PLN. Bank nie udostępnia karty fizycznej. Karta obsługuje płatności mobilne za pośrednictwem Apple Pay oraz Google Pay.
Wypłaty Gotówki i Przelewy Krajowe
Ponieważ karta jest wyłącznie wirtualna, wypłaty gotówki są możliwe wyłącznie w bankomatach wyposażonych w czytnik zbliżeniowy (NFC). Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą są darmowe. Operatorzy bankomatów mogą jednak naliczać własne opłaty (tzw. surcharge), niezależne od banku.
Przelew krajowy zwykły (Elixir) to koszt 0 PLN. Należy zaznaczyć, że w ofercie brakuje przelewów natychmiastowych (Express Elixir). Zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty nie są dostępne w standardowej ofercie konta osobistego w 2025 roku.
"Raiffeisen Digital Bank stawia mocno na cyfrowość, co widać w braku fizycznej karty i oddziałów. Dla osób, które rzadko korzystają z gotówki i preferują płatności telefonem, to rozwiązanie może być bardzo wygodne. Jeśli jednak ktoś regularnie potrzebuje wpłacać gotówkę lub korzysta z bankomatów bez funkcji zbliżeniowej, wówczas pojawia się pewne ograniczenie. Trzeba też pamiętać o braku BLIK-a – to w Polsce spora niedogodność, której nie rekompensuje nawet darmowa karta Visa."
Płatności Zagraniczne i Oszczędności: Kursy Visa i 5,3% na Koncie Start
Konto osobiste w RDB stanowi alternatywę dla kont walutowych i kantorów online, szczególnie dla osób często podróżujących lub dokonujących transakcji w obcych walutach.
Transakcje Walutowe bez Prowizji
- Przewalutowanie: Transakcje zagraniczne przeliczane są bezpośrednio po kursie organizacji Visa.
- Prowizja banku: 0% za przewalutowanie.
- Spread bankowy: Brak spreadu bankowego, co oznacza kursy zbliżone do międzybankowych.
- Waluty: Konto prowadzone jest w PLN, ale karta obsługuje płatności w dowolnej walucie na świecie bez dodatkowych kosztów przewalutowania.
Konto Oszczędnościowe Start i Lokaty Terminowe
Mimo że samo konto osobiste nie jest oprocentowane (0%), bank oferuje produkty oszczędnościowe, które w 2025 roku plasują się w czołówce rynkowej.
| Produkt | Oprocentowanie | Limit kwotowy | Okres promocji/Dostępność |
|---|---|---|---|
| Konto Oszczędnościowe Start (promocyjne) | 5,3% w skali roku | Do 200 000 PLN | 3 miesiące (dla nowych klientów, stan na IV kw. 2025) |
| Konto Oszczędnościowe Start (standardowe) | 2,4% w skali roku | Bez limitu | Po zakończeniu promocji |
| Lokaty Terminowe ("Lokata dla Ciebie") | 4,0% – 5,5% | Zależnie od edycji | 3, 6, 12 miesięcy |
Konto Oszczędnościowe Start oferuje promocyjne oprocentowanie 5,3% w skali roku dla nowych klientów, do kwoty 200 000 PLN, przez 3 miesiące od otwarcia. Po tym okresie oprocentowanie standardowe wynosi 2,4% w skali roku. Kapitalizacja odsetek odbywa się miesięcznie, a przelewy na konto osobiste są darmowe i nielimitowane. Lokaty Terminowe, dostępne na 3, 6 lub 12 miesięcy, oferują oprocentowanie w przedziale 4,0% – 5,5%, zależnie od aktualnej edycji promocji.
Aspekty Podatkowe i Proces Aktywacji
Raiffeisen Digital Bank, będąc bankiem austriackim działającym w Polsce w ramach paszportu europejskiego, nakłada specyficzne obowiązki podatkowe na klientów korzystających z produktów oszczędnościowych.
Obowiązki Podatkowe Rezydentów Polski
- Podatek Belki: Bank nie pobiera automatycznie polskiego podatku od zysków kapitałowych (19%).
- Wypłata odsetek: Klient otrzymuje pełną kwotę odsetek brutto.
- Rozliczenie: Klient musi samodzielnie wykazać zysk w rocznym zeznaniu podatkowym (PIT) w Polsce i odprowadzić podatek.
- Podatek austriacki: Domyślnie może zostać naliczony austriacki podatek (25%). Aby tego uniknąć i płacić podatek wyłącznie w Polsce, należy złożyć w banku oświadczenie o rezydencji podatkowej (np. cyfrowe potwierdzenie w aplikacji lub certyfikat rezydencji).
Szybkie Otwarcie Konta: Procedura Zdalna
Proces zakładania konta jest w 100% zdalny i zazwyczaj zajmuje około 10-15 minut. Wymagany jest ważny dowód osobisty oraz smartfon z kamerą i dostępem do internetu.
Pobranie aplikacji
Zacznij od pobrania aplikacji Raiffeisen Digital Bank ze Sklepu Play lub App Store.
Rejestracja danych
Zarejestruj numer telefonu i adres e-mail.
Skanowanie dowodu
Zeskanuj przód i tył dowodu osobistego.
Weryfikacja biometryczna
Weryfikacja tożsamości poprzez zdjęcie typu "selfie" (biometria twarzy) oraz krótki ruch głową.
Podpisanie umowy
Umowa podpisywana jest kodem SMS. Konto jest aktywne natychmiast po pozytywnej weryfikacji.
Karta wirtualna jest gotowa do dodania do portfela cyfrowego od razu po aktywacji konta.
Limity Transakcyjne dla Zwiększenia Bezpieczeństwa
Konto posiada domyślne limity bezpieczeństwa, które można modyfikować w aplikacji mobilnej.
- Płatności kartą w internecie: Domyślnie 10 000 PLN (maksymalnie 60 000 PLN).
- Płatności w terminalach: Domyślnie 30 000 PLN (maksymalnie 60 000 PLN).
- Wypłaty z bankomatów: Domyślnie 10 000 PLN (maksymalnie 20 000 PLN dziennie).
Analiza Oferty: Silne Strony i Obszary do Rozwoju
Oferta Raiffeisen Digital Bank na 2025 rok posiada wiele mocnych stron, które mogą przyciągnąć konkretną grupę klientów, ale również pewne ograniczenia, które należy uwzględnić.
Zalety Oferty RDB
- Koszty: Całkowity brak opłat za konto, kartę i bankomaty (bezwarunkowo).
- Kursy walut: Doskonałe kursy (kurs Visa bez prowizji), co sprawia, że jest to odpowiednie konto na podróże.
- Oszczędności: Wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym (do 5,3% dla 200 tys. zł).
- Aplikacja: Intuicyjna aplikacja z prostym procesem otwarcia konta.
- Bezpieczeństwo: Środki chronione przez austriacki fundusz gwarancyjny (do 100 000 EUR).
Ograniczenia Oferty RDB
- BLIK: Brak polskiego systemu płatności BLIK (płatności tylko kartą/zbliżeniowo).
- Przelewy: Brak przelewów natychmiastowych (Express Elixir) i zleceń stałych.
- Karta: Brak fizycznej karty (problem w starszych bankomatach bez funkcji zbliżeniowej).
- Podatki: Konieczność samodzielnego rozliczania podatku od odsetek (dla produktów oszczędnościowych).
- Gotówka: Brak oddziałów i wpłatomatów (wpłata środków tylko przelewem z innego banku).
Zweryfikowane przez eksperta
