PKO BP: Pożyczki krótkoterminowe dla firm

Firmy poszukujące finansowania w PKO Bank Polski mogą uzyskać pożyczki krótkoterminowe już od 5 000 zł, z okresem spłaty do 69 miesięcy, wspierając bieżącą działalność gospodarczą. PKO Bank Polski udostępnia różnorodne formy finansowania, które odpowiadają na specyficzne wymagania przedsiębiorstw. Oferta pożyczek obejmuje zarówno klasyczne pożyczki krótkoterminowe, jak i produkty kredytowe zaprojektowane z myślą o konkretnych celach.

Rodzaje Finansowania i Limity Kwotowe

PKO Bank Polski oferuje kilka wariantów pożyczek dla firm, które różnią się warunkami i przeznaczeniem. Pozwala to dopasować finansowanie do aktualnych potrzeb przedsiębiorstwa, niezależnie od jego stażu na rynku.

Pożyczka dla Firm jest podstawową ofertą, którą można wykorzystać na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą, w tym na spłatę innych zobowiązań. Kredyt Obrotowy dla Firm umożliwia finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, z opcją uzyskania do 300 000 zł bez zabezpieczeń rzeczowych. Pożyczka w Jeden Dzień to propozycja dla małych i średnich przedsiębiorstw, wyróżniająca się minimalnymi formalnościami. Nowi przedsiębiorcy, prowadzący działalność poniżej 18 miesięcy, mogą skorzystać z Pożyczki na Start, dostępnej już od pierwszego dnia biznesu.

Koszty Pożyczek i Oprocentowanie

Koszty pożyczek w PKO Banku Polskim obejmują prowizje za udzielenie oraz oprocentowanie, które są ustalane indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej i rodzaju produktu.

Prowizje i Opłaty

Prowizje za udzielenie pożyczek zależą od wybranego produktu i indywidualnych warunków:

• Pożyczka dla Firm: Oferowana nawet z zerem procent prowizji za udzielenie, jednak prowizja jest ustalana indywidualnie dla każdego kredytobiorcy w zależności od zdolności kredytowej. Wcześniejsza spłata pożyczki wiąże się z prowizją w wysokości 2% od kwoty przedterminowo spłaconej.
• Kredyt Obrotowy dla Firm: Prowizja za udzielenie kredytu wynosi maksymalnie 1% i jest ustalana indywidualnie, w zależności od oceny ryzyka kredytowego.
• Pożyczka w Jeden Dzień: Prowizja jest opisywana w taryfie banku jako część produktu Pożyczka MSP i jest ustalana indywidualnie.

Dodatkowe opłaty obejmują:

• Opłatę 250 zł lub 500 zł w przypadku niespełnienia wymagania wpływów na konto firmowe (kwota zależy od wysokości niedotrzymanego wpływu).
• Prowizję za uruchomienie pożyczki firmowej w przypadku wycofania umowy w ciągu 30 dni.
• Opłaty pobierane zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat Bankowych dla małych i średnich przedsiębiorstw obowiązującą od 1 grudnia 2025 roku.

Oprocentowanie

Wysokość oprocentowania jest zmienna i zależy od wielu czynników. Oprocentowanie pożyczki dla firm składa się ze stawki referencyjnej WIBOR 3M oraz stałej marży banku wyznaczonej na podstawie oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy. Im wyższa ocena ryzyka, tym wyższa marża. Dla Kredytu Obrotowego oprocentowanie zmienne bazuje na stawce WIBOR (dla kredytów w PLN) oraz marży banku, lub może być stałe w zależności od umowy. Przykładowa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki gotówkowej PKO Bank Polski wynosi 11,57%, a oprocentowanie nominalne to 10,99% ze stałą stopą procentową.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy spłacie pożyczki w kwocie 100 000 zł po 12 miesiącach, prowizja za wcześniejszą spłatę wynosząca 2% to wydatek 2 000 zł. Taki koszt oznacza, że w przypadku posiadania nadwyżek środków, oszczędności na odsetkach muszą być wyższe niż ta prowizja, aby wcześniejsze uregulowanie zobowiązania było opłacalne."

Warunki Udzielenia i Zabezpieczenia

Przedsiębiorcy ubiegający się o pożyczkę w PKO Banku Polskim muszą spełnić określone kryteria dotyczące stażu działalności oraz przedstawić stosowne zabezpieczenia, zwłaszcza przy wyższych kwotach finansowania.

• Okres Kredytowania: Maksymalny okres spłaty wynosi 60 miesięcy dla standardowych pożyczek dla firm i Pożyczki na Start, natomiast dla Pożyczki w Jeden Dzień może wynieść do 69 miesięcy.
• Minimalny Staż Firmy: Standardowa pożyczka dla firm wymaga prowadzenia działalności co najmniej 18 miesięcy. Pożyczka na Start dostępna jest dla firm już od pierwszego dnia działalności.
• Waluta Finansowania: Kredyt obrotowy jest dostępny w PLN oraz EUR, a pożyczka dla firm może być udzielana również w USD i innych walutach wymienialnych.
• Zabezpieczenie: Pożyczka do 300 000 zł jest dostępna bez zabezpieczeń rzeczowych. Dla kwot powyżej 300 000 zł, a poniżej 1 000 000 zł, rodzaj zabezpieczenia zależy od oceny zdolności kredytowej. Bank oferuje możliwość zabezpieczenia pożyczki gwarancją Bankowego Gospodarstwa Krajowego (BGK de minimis) do 60% kwoty kredytu dla mikro, małych i średnich przedsiębiorców.
• Formy Spłaty: Kredytobiorca ma możliwość wyboru rat równych lub malejących, z opcją zmiany typu rat w trakcie spłaty.

Proces Aplikacyjny i Wymagane Dokumenty

PKO Bank Polski uprościł procedury składania wniosków o pożyczki dla firm, umożliwiając dużą część procesu online. Wymagania dotyczące dokumentacji różnią się w zależności od tego, czy klient posiada już konto firmowe w banku.

Proces Składania Wniosku

Wymagane Dokumenty

• Posiadanie rachunku bankowego: Bank wymaga założenia konta firmowego w celu udzielenia pożyczki, jeśli klient jeszcze go nie posiada.
• Status prawny firmy: Dokument potwierdzający wpis do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) dla jednoosobowych działalności, lub umowa/statut spółki dla innych form prawnych.
• Zdolność kredytowa: Ocena zdolności kredytowej na podstawie złożonego wniosku i dokumentów finansowych.

Dla klientów posiadających konto firmowe w PKO Banku Polskim, wymagane są często jedynie proste oświadczenia. Pozostali klienci muszą przedstawić dodatkowo sprawozdania podatkowe i finansowe, informacje o majątku osobistym, zaświadczenia o stanie zobowiązań wobec US i ZUS (lub systematyczne rozliczenia przez konto firmowe), potwierdzenie nadania NIP/REGON oraz dowód osobisty.

Zalety Oferty i Szczególne Warunki

PKO Bank Polski stawia na szybkość i wygodę w dostępie do finansowania, oferując jednocześnie rozwiązania dopasowane do indywidualnych potrzeb przedsiębiorców.

Kluczowe Zalety

• Szybka Decyzja i Wypłata: Wstępna decyzja kredytowa może być wydana w ciągu 24 godzin, a pieniądze mogą być dostępne nawet w dniu złożenia wniosku po podpisaniu umowy.
• Brak Konieczności Dokumentacji Biznesplanu: Bank nie wymaga przedstawienia biznesplanu ani prognoz finansowych, co upraszcza procedurę.
• Elastyczne Warunki Spłaty: Kredytobiorca może wybrać raty równe lub malejące, z możliwością zmiany ich typu w trakcie spłaty.
• Konsolidacja Kredytów: Środki mogą być wykorzystane na spłatę innych kredytów firmy, co umożliwia optymalizację struktury zadłużenia.
• Dostęp bez Wychodzenia z Domu: Cały proces można przeprowadzić online za pośrednictwem iPKO lub IKO, bez konieczności wizyty w oddziale.

Ograniczenia i Szczególne Warunki

Przy korzystaniu z pożyczek PKO Banku Polskiego należy uwzględnić również pewne specyficzne warunki:

• Wycofanie Umowy: Kredytobiorca może wycofać się z umowy w ciągu 30 dni od uruchomienia. Wiąże się to jednak z koniecznością spłaty odsetek za czas korzystania z pożyczki, 2% prowizji za wcześniejszą spłatę oraz prowizji za uruchomienie pożyczki firmowej.
• Warunki Wpływów na Konto: Bank może ustalić warunek minimalnych wpływów na konto firmowe. W przypadku niespełnienia tego warunku grozi opłata od 250 zł do 500 zł.
• Wcześniejsza Spłata: Spłata pożyczki przed terminem wiąże się z prowizją w wysokości 2% od spłacanej kwoty.
• Limity dla Nowych Klientów bez Konta: Dla nowych klientów, którzy nie posiadają konta bankowego w PKO BP, limit pożyczki online wynosi 6 700 zł.
• Gwarancja BGK de minimis: Gwarancja ta nie jest dotacją pieniężną i nie wpływa na zobowiązania podatkowe kredytobiorcy, stanowiąc jedynie zabezpieczenie spłaty kredytu.
• Ustawowe Wakacje Kredytowe: Kredytobiorcy mogą skorzystać z możliwości zawieszenia spłaty kredytu na określony czas, jednak warunki mogą być indywidualnie ustalane przez bank.