Europejski Fundusz Leasingowy (EFL Finance), jako część grupy Credit Agricole, udostępnia dla firm ofertę ubezpieczeń leasingowanych aktywów na rok 2025. Każdy przedmiot leasingu podlega obowiązkowym ubezpieczeniom. Firma współpracuje z ubezpieczycielami takimi jak PZU S.A., S.T.U. Ergo Hestia S.A., Uniqa T.U. S.A., Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz Generali Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Ochrona Leasingowanych Aktywów w EFL Finance
EFL Finance udostępnia ubezpieczenia dla firm dotyczące pojazdów osobowych, dostawczych i ciężarowych. Oferta obejmuje także maszyny, urządzenia, sprzęt medyczny, IT, sprzęt rolniczy, budowlany oraz nieruchomości, które stanowią przedmiot umów leasingowych.
Ubezpieczenia Komunikacyjne
Ochrona pojazdów w leasingu opiera się na ubezpieczeniach komunikacyjnych. Ich zakres obejmuje:
- OC (odpowiedzialność cywilna): Obowiązkowe ubezpieczenie posiadacza pojazdu.
- AC (autocasco): Wymagane w pełnym zakresie, z obowiązkiem napraw w autoryzowanych warsztatach przy użyciu oryginalnych części. Nie przewiduje się franszyz ani holowania po wypadku.
- NNW (następstwa nieszczęśliwych wypadków): Rozszerzenie dostępne opcjonalnie.
Dodatkowe Formy Ochrony
Poza standardowymi ubezpieczeniami komunikacyjnymi, EFL Finance oferuje szereg ubezpieczeń dodatkowych:
- Ubezpieczenie GAP: Dostępne dla samochodów osobowych i dostawczych do 2 ton. Chroni w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży, pokrywając różnicę między wartością fakturową pojazdu a jego wartością rynkową z dnia szkody. Od 2025 roku zakres GAP rozszerzono o ochronę na terenie Ukrainy i Mołdawii.
- Assistance (EFL Assistance): Obejmuje 24-godzinną pomoc w przypadku awarii lub wypadku. Zawiera holowanie bez limitów kilometrowych, pojazd zastępczy (również za granicą), 40 świadczeń medycznych oraz interwencje assistance bez ograniczeń kilometrowych. Usługa ma wpływ na przyspieszenie wypłaty odszkodowania.
- Ubezpieczenie majątkowe: Zapewnia ochronę leasingowanych maszyn i urządzeń. Dostępne jest nawet do 7 lat z wariantem ALL RISK. Nie wymaga zgłaszania wniosków, oględzin ani wyceny sprzętu.
- Ubezpieczenie ochrony i asysty prawnej: Oferuje wsparcie w sprawach prawnych firmy, ochronę przed wysokimi kosztami sądowymi oraz możliwość natychmiastowej konsultacji z prawnikiem. Wysokość składki wynosi 18 PLN za miesiąc, płatna przez cały okres umowy leasingowej w czynszach leasingowych.
Koszty i Warunki Płatności Ubezpieczeń
Składka ubezpieczeniowa w EFL Finance jest stała – utrzymuje się na tym samym poziomie przez cały okres trwania umowy leasingowej. Wysokość składki jest wyliczana indywidualnie dla każdej umowy i określana w dniu jej zawarcia.
"Roczna opłata za obsługę obcej polisy wynosi 200 PLN netto. Dla umowy leasingowej na pięć lat oznacza to łączny koszt 1 000 PLN netto, niezależnie od wysokości samej składki ubezpieczeniowej. To kwota, którą klient płaci, decydując się na ubezpieczenie poza ofertą EFL. Z kolei miesięczny koszt ubezpieczenia ochrony prawnej to 18 PLN, co przez pięć lat daje 1 080 PLN. Rozważenie tych stawek pomaga w ocenie całościowych kosztów leasingu z ubezpieczeniem."
Możliwości Płatności i Dodatkowe Opłaty
Firmy mają kilka opcji płatności za ubezpieczenie:
Cała kwota za rok ubezpieczenia uregulowana w jednej racie.
Składka rozłożona na raty płatne w czynszach leasingowych, bez dodatkowych prowizji. Dostępny jest harmonogram równomierny lub indywidualny.
Opłata za obsługę ubezpieczenia zewnętrznego (obcej polisy) wynosi 200 PLN netto rocznie. Jest to opłata administracyjna pobierana, gdy leasingobiorca wybierze własnego ubezpieczyciela spoza oferty EFL. Firma ma również możliwość wyboru ubezpieczenia pojazdu od wartości netto lub brutto, zależnie od statusu VAT przedsiębiorcy.
Kryteria Dostępności i Procedury Aplikacyjne
Aby skorzystać z ubezpieczeń EFL Finance, klienci muszą spełnić określone warunki.
Wymagania wobec Klientów
EFL Finance dostosowuje wymagania do sytuacji przedsiębiorcy. Standardowo firma powinna funkcjonować na rynku co najmniej 6 miesięcy, jednak nowe spółki cywilne (JDG) mogą korzystać z oferty już od pierwszego dnia działalności. Klient musi wykazać zdolność do spłacenia zobowiązań leasingowych. Alternatywami dla zdolności kredytowej mogą być poręczenie lub weksel jako zabezpieczenie. Istotna jest terminowość płatności oraz dostarczenie polisy ubezpieczeniowej.
W procedurze uproszczonej, dla umów do 500 000 PLN netto dla pojazdów, do 800 000 PLN netto dla maszyn i do 1 mln PLN netto dla ciężarówek, dokumentacja jest minimalna.
Wymagane Dokumenty
W zależności od procedury, wymagane są różne zestawy dokumentów:
| Procedura | Wymagane Dokumenty |
|---|---|
| Uproszczona |
|
| Standardowa |
|
EFL Finance weryfikuje przedsiębiorcę w publicznych wykazach VAT, KRS, REGON i GUS, a także sprawdza historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
Proces Złożenia Wniosku
Wnioski o ubezpieczenie można składać kilkoma kanałami:
Portal KlientEFL
Dostępny pod adresem klientefl.pl. Login stanowi numer telefonu podany do umowy leasingu, hasło generuje się poprzez wysłanie SMS-a z treścią "HASLO" pod numer 609 808 404.
Formularz Online
Dostępny na stronie EFL.
Oddziały i Partnerzy
Wnioski można składać w oddziałach EFL Finance i u partnerów sieci Credit Agricole.
Infolinia
Numer 801 404 444, czynna od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00-17:00.
Czas rozpatrzenia wniosku to "decyzja wstępna od ręki" dla procedury uproszczonej (pojazdy do 500 000 PLN netto, maszyny do 800 000 PLN netto i ciężarówki do 1 mln PLN netto). Standardowy czas rozpatrzenia wynosi 25 dni roboczych. Wypłata środków następuje do 3 dni roboczych od podpisania umowy i dostarczenia dokumentów.
Portal KlientEFL udostępnia użytkownikom szereg funkcji:
- Status spraw: Sprawdzanie aktualnego statusu 24/7.
- Polisa: Zgłaszanie blokady polisy i zamawianie duplikatu, sprawdzanie terminu ważności i numeru polisy, otrzymywanie propozycji warunków wznowienia.
- Zmiany w umowie: Wysyłanie wniosków o zmiany.
- Faktury: Dostęp do faktur elektronicznych.
- Dane: Zmiana danych do korespondencji.
- Usługi dodatkowe: Korzystanie z innych usług.
Limity Ochrony i Szczególne Postanowienia
Usługi ubezpieczeniowe EFL Finance mają określone limity i warunki.
Szczegółowe Limity
do 6 lat
do 1 mln PLN
do 150 000 PLN
Ubezpieczenia majątkowe dostępne są nawet do 7 lat użytkowania. Okres ubezpieczenia można wybrać na cały okres leasingu. Suma ubezpieczenia jest określana w wysokości równej wartości pojazdu w dniu zakupu. Ubezpieczenie jest pełne, bez konieczności wznawiania przez cały okres leasingu.
Rozszerzenia Ochrony i Ograniczenia
Dostępne są rozszerzenia ochrony, takie jak kradzież na terenie Ukrainy i Mołdawii (dla GAP), przeznaczenie pojazdu do nauki jazdy oraz dostęp do Zielonej Karty dla pojazdów poruszających się za granicą.
Warunki ograniczające korzystanie z ubezpieczeń to:
- Warunki dla GAP: Dostępne wyłącznie dla samochodów osobowych i dostawczych do 2 ton. Pojazdy muszą być wyposażone w obowiązkowe ubezpieczenia OC i AC, a ich wiek nie może przekraczać 6 lat w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia.
- Wymagania leasingodawcy: Firmy leasingowe mogą wymagać napraw w autoryzowanych warsztatach i przy użyciu oryginalnych części, bez udziału własnego i franszyz integralnych.
- Zawieszenie ochrony: Następuje w przypadku braku terminowej zapłaty za ubezpieczenie.
- Zmiana ubezpieczenia: Zmiana towarzystwa ubezpieczeniowego wymaga zgody EFL i jest obowiązkowa w przypadku, gdy procedura tego wymaga.
- Ograniczenie terytorialne: Niektóre ubezpieczenia obowiązują na terenie Europy, z wyłączeniami takimi jak Rosja.
Informacje Kontaktowe i Obsługa Klienta
Europejski Fundusz Leasingowy S.A. (EFL Finance S.A.) ma swoją siedzibę przy ul. Legnickiej 48, bud. C-D, 54-202 Wrocław (NIP: 8971749526, REGON: 020920653).
Klienci mogą kontaktować się z EFL Finance w sprawach ubezpieczeń poprzez infolinię 801 404 444 (poniedziałek-piątek, godz. 8:00-17:00) lub drogą elektroniczną na adres [email protected]. Portal KlientEFL (klientefl.pl) i infolinia służą również jako Centrum Likwidacji Szkód. Kontakt obejmuje składanie wniosków o ubezpieczenie, pytania dotyczące polis i pakietów, zgłaszanie potrzeby wznowienia, informacje o zmianach warunków ubezpieczenia oraz zgłaszanie szkód.
Zweryfikowane przez eksperta